Bürgschaft abwehren
Anwalt für Bürgschafts- und Bankrecht
Wurden Sie aus einer Bürgschaft in Anspruch genommen? Wir prüfen, ob Ihre Bürgschaft wirksam ist – und wie Sie die Forderung der Bank abwehren.
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Senden Sie uns Ihren Bürgschaftsvertrag – wir prüfen Ihren Fall persönlich.
10+ Jahre Bankrecht · bundesweit · Frankfurt am Main
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Bürgschaft nicht vorschnell bezahlen – erst prüfen lassen
Wenn eine Bank, Sparkasse oder Volksbank aus einer Bürgschaft Zahlung verlangt, geraten viele Bürgen unter Druck. Die gute Nachricht: Eine Bürgschaft ist kein automatischer Zahlungstitel. Ob Sie tatsächlich haften, hängt von einer Reihe rechtlicher Voraussetzungen ab – von der Schriftform über den Umfang der verbürgten Forderung bis zur Frage, ob die Bürgschaft im Einzelfall sittenwidrig oder anfechtbar ist. Deshalb gilt: keine Zahlung ohne vorherige anwaltliche Prüfung des Bürgschaftsvertrags.
Diese Seite gibt Ihnen einen fundierten Überblick über Ihre Rechte als Bürge: wann eine Bürgschaft unwirksam sein kann, wie Sie eine Bürgschaft kündigen, anfechten oder widerrufen, was bei einer Bürgschaft bei Insolvenz der Hauptschuldnerin gilt und welche Besonderheiten für Geschäftsführer und Gesellschafter bestehen. Für eine konkrete Bewertung Ihres Falls ist die individuelle Prüfung durch einen Anwalt für Bürgschaftsrecht unerlässlich.
In welcher Situation befinden Sie sich?
Wählen Sie Ihr Anliegen – Sie gelangen direkt zum passenden Abschnitt mit allen wichtigen Informationen für Ihren Fall.
Die Bank fordert Zahlung von mir
Inanspruchnahme
Ich möchte mich aus meiner Bürgschaft lösen
Bürgschaft beenden
Ist meine Bürgschaft überhaupt wirksam?
Wirksamkeit prüfen
Ich habe als Angehöriger gebürgt
Sittenwidrigkeit
Ich bin Geschäftsführer und werde in Anspruch genommen
Geschäftsführerhaftung
Meine Firma oder GmbH ist insolvent
Bürgschaft & Insolvenz
Häufige Ausgangslagen bei Bürgschaften
Bürgschaftsfälle beginnen sehr unterschiedlich. Die folgenden Ausgangslagen begegnen uns besonders häufig – in allen Fällen ist der erste Schritt derselbe: den Bürgschaftsvertrag prüfen zu lassen, bevor Sie eine Zahlung leisten oder eine Erklärung gegenüber der Bank abgeben.
- Die Bank fordert Zahlung. Sie haben ein Schreiben erhalten und sollen aus der Bürgschaft zahlen. Sie möchten wissen, ob die Forderung berechtigt ist.
- Sie möchten die Bürgschaft abwehren. Die Bürgschaft läuft noch, aber Sie möchten sich daraus lösen oder aus der Bürgschaft befreit werden.
- Sie zweifeln an der Wirksamkeit. Sie vermuten Formfehler oder eine unangemessene Benachteiligung und möchten die Bürgschaft prüfen lassen.
- Die Hauptschuldnerin ist insolvent. Eine GmbH oder ein anderes Unternehmen, für das Sie gebürgt haben, ist zahlungsunfähig geworden.
- Sie haben als Angehöriger gebürgt. Sie haben aus familiärer Verbundenheit unterschrieben und fühlen sich finanziell überfordert.
Erkennen Sie Ihre Situation wieder? Dann lohnt sich eine anwaltliche Ersteinschätzung. Im Folgenden erläutern wir die rechtlichen Hintergründe, damit Sie Ihre Lage besser einordnen können.
Schildern Sie uns Ihren Fall über das Kontaktformular. Wir prüfen Ihren Bürgschaftsvertrag und geben Ihnen eine erste Einschätzung – kostenfrei und unverbindlich.
Welche Art von Bürgschaft haben Sie übernommen?
Bürgschaft ist nicht gleich Bürgschaft. Je nachdem, was in Ihrem Vertrag steht, unterscheiden sich Ihre Rechte und der Handlungsdruck erheblich. Die folgenden drei Fragen helfen Ihnen, Ihre eigene Situation besser einzuschätzen – sie ersetzen aber nicht die Prüfung Ihres konkreten Vertrags.
Die Bank fordert aus der Bürgschaft – Inanspruchnahme abwehren
Ein Schreiben der Bank mit einer Zahlungsaufforderung aus der Bürgschaft ist noch keine rechtskräftige Verpflichtung. Bevor Sie zahlen, sollten Sie den Anspruch prüfen lassen. In vielen Fällen bestehen Einwendungen, die der Inanspruchnahme ganz oder teilweise entgegenstehen.
Der oft entscheidende Ansatz: ein eigener Schadensersatzanspruch
Vielen Bürgen ist nicht bewusst, dass ihnen unter Umständen ein eigener Anspruch gegen die Bank zusteht, der die Forderung im Ergebnis vollständig entfallen lassen kann. Der Bundesgerichtshof hat wiederholt entschieden, dass eine Bank pflichtwidrig handelt, wenn sie das Risiko einer Bürgschaft gegenüber dem Bürgen verharmlost oder bei ihm einen Irrtum über die Tragweite hervorruft. Ein Beispiel aus der Rechtsprechung macht das greifbar: Ein Bürge wies vor der Unterschrift darauf hin, dass er den Text der Urkunde kaum lesen könne, und fragte, ob er wirklich unterschreiben müsse – er habe mit der eigentlichen Forderung doch nichts zu tun. Der Bankmitarbeiter beschwichtigte, er solle sich keine Sorgen machen, die Unterschrift sei reine Formsache. Genau diese Verharmlosung wertete das Gericht als Pflichtverletzung – der Bürge konnte sich von der Bürgschaft lösen. Ob sich in Ihrem Fall Vergleichbares ergibt, lässt sich nur anhand Ihrer Schilderung und der Unterlagen beurteilen.
Daneben kommen je nach Sachverhalt weitere Gesichtspunkte in Betracht. So haftet eine Bürgschaft nur, solange überhaupt eine wirksame Hauptforderung der Bank besteht – ist diese nie entstanden oder längst erloschen, geht die Inanspruchnahme ins Leere (§ 767 BGB). Auch Formfragen können eine Rolle spielen, etwa das Schriftformerfordernis (§ 766 BGB), ebenso die Kontrolle vorformulierter Vertragsklauseln oder der Einwand von Treu und Glauben (§ 242 BGB). Welche dieser Gesichtspunkte in Ihrem Fall tatsächlich weiterhelfen, ist keine Frage eines festen Schemas, sondern der individuellen Prüfung – genau hier setzen wir an.
Zahlen Sie nicht, bevor Ihr Vertrag geprüft ist. Senden Sie uns die Unterlagen über das Kontaktformular – wir prüfen kurzfristig, ob die Forderung berechtigt ist.
Aus der Bürgschaft heraus: ablösen, entlassen werden
Viele Bürgen möchten nicht erst die Inanspruchnahme abwarten, sondern sich frühzeitig aus einer laufenden Bürgschaft lösen. Ob und wie das möglich ist, hängt von der Art der Bürgschaft und der vertraglichen Gestaltung ab.
Bürgschaft rückgängig machen
Hat die Bank bei Vertragsschluss ihre Pflichten verletzt, kann ein auf Rückabwicklung gerichteter Schadensersatzanspruch bestehen. Im Ergebnis wird die Bürgschaft dann so behandelt, als wäre sie nicht übernommen worden. Bereits geleistete Zahlungen können unter Umständen zurückgefordert werden.
Um Fristen nicht zu versäumen, die Ihnen möglicherweise gar nicht bewusst sind – oder um schwerwiegende Nachteile durch laienhafte Eigenversuche zu vermeiden – empfehlen wir dringend eine frühzeitige anwaltliche Erstberatung.
Bürgschaft anfechten, widerrufen oder als unwirksam angreifen
Nicht jede unterschriebene Bürgschaft ist auch wirksam. Ein Rechtsanwalt für Bankrecht prüft, ob Ihre Bürgschaft an Formfehlern leidet, anfechtbar ist oder aus anderen Gründen keinen Bestand hat.
Bürgschaft widerrufen
Wurde die Bürgschaft in einer Haustürsituation oder im Fernabsatz abgegeben, kann ein Widerrufsrecht bestehen. Ob ein Widerruf der Bürgschaft in Betracht kommt, hängt von den Umständen des Vertragsschlusses und einer ordnungsgemäßen Widerrufsbelehrung ab.
Bürgschaft anfechten
Eine Anfechtung kommt in Betracht, wenn der Bürge bei Abgabe der Erklärung getäuscht wurde oder einem relevanten Irrtum unterlag. Wir prüfen, ob in Ihrem Fall ein Anfechtungsgrund vorliegt und welche Fristen zu beachten sind.
Formfehler und Unwirksamkeit
Eine Bürgschaft kann unwirksam sein, wenn die gesetzliche Schriftform nicht eingehalten wurde, wesentliche Angaben fehlen oder formularmäßige Klauseln den Bürgen unangemessen benachteiligen. Gerade bei Formularbürgschaften lohnt die genaue Prüfung des Bürgschaftsvertrags.
Eine fehlerhafte Bürgschaft zeigt sich häufig in Details
Die Bürgschaftserklärung muss eigenhändig unterschrieben sein. Auch eine unklare oder zu weit gefasste Bezeichnung der verbürgten Hauptforderung kann zur Unwirksamkeit führen. Wir prüfen Ihren Bürgschaftsvertrag gezielt auf solche Formfehler und Angriffspunkte und sagen Ihnen, ob sich daraus eine belastbare Verteidigung ergibt.
Sittenwidrige Bürgschaft: finanzielle Überforderung naher Angehöriger
Ein eigenständiger und praktisch bedeutsamer Ansatzpunkt ist die Sittenwidrigkeit der Bürgschaft nach § 138 BGB. Nach der Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs kann eine Bürgschaft nichtig sein, wenn der Bürge finanziell krass überfordert ist und die Bürgschaft aus emotionaler Verbundenheit übernommen wurde.
Wann eine Bürgschaft sittenwidrig sein kann- Krasse finanzielle Überforderung: Der Bürge ist voraussichtlich nicht in der Lage, die verbürgte Hauptschuld aus eigenem Einkommen und Vermögen zu tragen.
- Emotionale Verbundenheit: Die Bürgschaft wurde etwa als Ehegattenbürgschaft oder zugunsten naher Angehöriger übernommen, ohne eigenes wirtschaftliches Interesse.
- Ausnutzung durch die Bank: Das Kreditinstitut hat die emotionale Zwangslage in zu missbilligender Weise ausgenutzt.
Liegen diese Voraussetzungen vor, kann die Ehegattenbürgschaft oder Angehörigenbürgschaft nichtig sein – mit der Folge, dass keine Zahlungspflicht besteht. Ob Ihr Fall darunter fällt, ist anhand Ihrer konkreten Einkommens- und Vermögensverhältnisse zu bewerten.
Fühlen Sie sich durch die Bürgschaft finanziell überfordert? Lassen Sie über unser Kontaktformular prüfen, ob in Ihrem Fall Sittenwidrigkeit in Betracht kommt.
Bürgschaft bei Insolvenz der Hauptschuldnerin
Wird die Hauptschuldnerin – etwa eine GmbH – insolvent, nimmt die Bank häufig den Bürgen in Anspruch. Die Bürgschaft bei Insolvenz der Gesellschaft besteht grundsätzlich fort, weil sie gerade für diesen Sicherungsfall vereinbart wurde. Das bedeutet jedoch nicht, dass die Forderung ohne Weiteres berechtigt ist.
Auch im Insolvenzfall bleiben sämtliche Einwendungen erhalten: Die Bürgschaft muss wirksam sein, die Hauptforderung muss in der geltend gemachten Höhe bestehen, und Sittenwidrigkeit oder Formfehler sind ebenso zu prüfen wie im Regelfall. Zudem stellt sich die Frage, in welchem Umfang der Bürge nach Zahlung Rückgriff bei der insolventen Hauptschuldnerin nehmen kann.
Rückgriff und Insolvenztabelle
Zahlt der Bürge an die Bank, geht die Forderung nach § 774 BGB auf ihn über. In der Insolvenz der Hauptschuldnerin bedeutet das in der Praxis oft, dass der Bürge seine Regressforderung lediglich zur Insolvenztabelle anmelden kann und nur eine quotale Befriedigung erhält. Umso wichtiger ist es, bereits die Inanspruchnahme selbst kritisch zu prüfen, statt vorschnell zu zahlen und anschließend auf einen wirtschaftlich wenig werthaltigen Rückgriff verwiesen zu sein
Anfechtung durch den Insolvenzverwalter
In bestimmten Konstellationen kommt auch die Insolvenzanfechtung in Betracht, etwa wenn Sicherheiten in der Krise bestellt wurden. Ob solche Aspekte Ihren Fall betreffen, klären wir im Rahmen der individuellen Prüfung.
Geschäftsführer und Gesellschafter: Haftung und private Bürgschaft
Geschäftsführer und Gesellschafter einer GmbH haben oft persönlich für Bankkredite ihrer Gesellschaft gebürgt. Wird die Gesellschaft insolvent, drohen Inanspruchnahme aus der Bürgschaft und Fragen der Geschäftsführerhaftung. Beides sollte getrennt betrachtet und rechtlich geprüft werden.
Private Bürgschaft des Geschäftsführers
Auch die vom Geschäftsführer persönlich übernommene Bürgschaft unterliegt der vollen rechtlichen Prüfung – einschließlich Schriftform, Umfang der Zweckerklärung, AGB-Kontrolle und einer möglichen Sittenwidrigkeit. Ein eigenes wirtschaftliches Interesse schließt die Prüfung nicht aus, verändert aber die Bewertung im Einzelfall.
Geschäftsführer- und Gesellschafterhaftung
Neben der Bürgschaft können Geschäftsführer aus weiteren Gründen haften – etwa bei verspäteter Insolvenzantragstellung oder Pflichtverletzungen. Als Rechtsanwalt für Geschäftsführer ordnen wir ein, welche Ansprüche tatsächlich bestehen und wie Sie Ihr Privatvermögen bestmöglich schützen.
Fristen und Verjährung: warum schnelles Handeln wichtig ist
Im Bürgschaftsrecht sind mehrere Fristen von Bedeutung, die je nach Konstellation über Ihre Handlungsmöglichkeiten entscheiden. Wer zu lange wartet, riskiert, wertvolle Verteidigungsmöglichkeiten zu verlieren.
Anfechtungsfristen
Die Anfechtung wegen arglistiger Täuschung oder Irrtums ist an gesetzliche Fristen gebunden, die mit Kenntnis des Anfechtungsgrundes beginnen können.
Widerrufsfristen
Bestand ein Widerrufsrecht, hängt dessen Ausübung von einer ordnungsgemäßen Belehrung ab. Fehlt diese, kann sich die Frist erheblich verlängern.
Verjährung der Hauptforderung
Ist die gesicherte Hauptforderung verjährt, kann der Bürge die Einrede der Verjährung geltend machen.
Reaktionsfristen der Bank
Enthält das Forderungsschreiben eine Zahlungsfrist, sollten Sie diese ernst nehmen und rechtzeitig anwaltlich reagieren – auch, um kostenauslösende Mahn- oder Klageverfahren zu vermeiden.
Empfehlung
Warten Sie mit der Prüfung nicht, bis eine Klage zugestellt wird. Je früher Ihr Bürgschaftsvertrag geprüft wird, desto mehr Handlungsspielraum bleibt für eine außergerichtliche Lösung.
So läuft Ihre Prüfung ab – in drei Schritten
Unser Kanzlei-Prüfungsverfahren ist klar, transparent und darauf ausgelegt, Ihnen maximalen Handlungsspielraum zu verschaffen.
Kostenlose Ersteinschätzung
Sie senden uns Ihren Bürgschaftsvertrag und schildern kurz Ihre Situation. Wir sichten die Unterlagen und geben Ihnen eine erste Einschätzung, ob und wo Ansatzpunkte bestehen.
Individuelle rechtliche Prüfung
Wir prüfen Wirksamkeit, Umfang und mögliche Angriffspunkte Ihrer Bürgschaft im Detail und besprechen mit Ihnen die realistischen Handlungsoptionen – verständlich und ohne juristisches Kauderwelsch.
Außergerichtliche und gerichtliche Vertretung
Auf Wunsch übernehmen wir die Korrespondenz mit der Bank und vertreten Sie – wenn nötig – auch vor Gericht, bundesweit vor Land- und Oberlandesgerichten.
Warum PH RECHT – Rechtsanwalt Peter Harabasz
Peter Harabasz
Rechtsanwalt für Bankrecht
Häufige Fragen zur Bürgschaft
Muss ich als Bürge sofort zahlen, wenn die Bank mich anschreibt?
Nein. Eine Zahlungsaufforderung der Bank begründet noch keine rechtskräftige Verpflichtung. Ob Sie tatsächlich haften, hängt von der Wirksamkeit der Bürgschaft und dem Bestand der Hauptforderung ab. Sie sollten fristgerecht reagieren, aber nicht ohne vorherige anwaltliche Prüfung zahlen.
Wann ist eine Bürgschaft unwirksam?
Eine Bürgschaft kann unwirksam sein, wenn die gesetzliche Schriftform nach § 766 BGB nicht gewahrt ist, formularmäßige Klauseln den Bürgen unangemessen benachteiligen oder die Bürgschaft nach § 138 BGB sittenwidrig ist. Die Beurteilung erfordert die Prüfung des konkreten Vertrags.
Kann ich eine laufende Bürgschaft kündigen?
Unbefristete Bürgschaften für laufende Geschäftsverbindungen können unter bestimmten Voraussetzungen mit Wirkung für künftige Forderungen gekündigt werden. Für bereits entstandene Verbindlichkeiten bleibt die Haftung in der Regel bestehen. Ob eine Kündigung greift, ist im Einzelfall zu prüfen.
Wann ist eine Ehegattenbürgschaft sittenwidrig?
Eine Ehegatten- oder Angehörigenbürgschaft kann nach der Rechtsprechung des BGH sittenwidrig und damit nichtig sein, wenn der Bürge finanziell krass überfordert ist, die Bürgschaft aus emotionaler Verbundenheit übernommen wurde und die Bank diese Situation in zu missbilligender Weise ausgenutzt hat.
Was passiert mit der Bürgschaft, wenn die GmbH insolvent wird?
Die Bürgschaft besteht grundsätzlich fort, da sie gerade für den Sicherungsfall vereinbart wurde. Dennoch bleiben alle Einwendungen erhalten: Wirksamkeit, Umfang und Höhe der Hauptforderung sowie eine mögliche Sittenwidrigkeit sind auch im Insolvenzfall zu prüfen.
Kann ich bereits gezahlte Beträge zurückfordern?
Unter Umständen ja. Beruhte die Bürgschaft auf einer fehlerhaften Vertragsanbahnung oder war sie unwirksam, kann ein auf Rückabwicklung gerichteter Anspruch bestehen, der auch bereits geleistete Zahlungen umfasst. Das ist anhand Ihres Falls zu prüfen.
Was kostet die Ersteinschätzung?
Die erste Einschätzung Ihres Bürgschaftsfalls ist kostenfrei. Sie senden uns den Bürgschaftsvertrag, wir sichten die Unterlagen und melden uns mit einer ersten Rückmeldung, ob Ansatzpunkte bestehen.
Vertreten Sie bundesweit?
Ja. Die Kanzlei hat ihren Sitz in Frankfurt am Main und vertritt Mandanten bundesweit, außergerichtlich und – soweit erforderlich – vor den zuständigen Land- und Oberlandesgerichten.
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